ریسک وام دهی در نظام بانکی و افزایش سرمایه با کیفیت

ریسک وام دهی در نظام بانکی و افزایش سرمایه با کیفیت

عدم كفايت ذخائر (همان پایه پولی یا پول مخلوق بانک مرکزی) ممکن است چالش مهمی در تسهيلات دهي بانکها شود. تصميم به اعطاي تسهيلات و ايجاد سپرده به دنبال آن (پول مخلوق بانکهای تجاری) ، متضمن يك ريسك نقدينگي است، زيرا فرد متقاضي تسهيلات با احتمال بالایی اين سپرده را يا براي پس انداز يا به منظور خريد كالاها و خدمات مورد نياز خود به ديگر بانكها منتقل خواهد كرد كه در هر دو صورت بانك تسهيلات دهنده نيازمند ذخايري مازاد براي تسويه با بانك مقصد خواهد بود.

حال اگر بانك ذخاير مازاد كافي در اختيار نداشته باشد، هزينه بالای تأمين ذخاير از بازار بين بانكي یا اضافه برداشت از بانک مرکزی، هزينه اعطاي تسهيلات را بالا برده و تسهيلات كمتري اعطا ميشود. زیرا نرخ 18 درصدی اخذ و نرخ 22 الی 34 درصد پرداخت میکند!

با اين توضيح بايد گفت افزايش سرمايه اي كه موجب افزايش ذخاير و كاهش ريسك نقدينگي بانك گردد، تأثير بسيار بيشتري بر افزايش توان تسهيلات دهي بانكها خواهد داشت.

برای مثال راهكار افزايش سرمايه از محل اوراق دولتي در كنار تكليف بانك مركزي به الزام بانكها به ارائه وثيقه براي اضافه برداشت و همچنين عمليات بازار باز خواهد توانست دسترسي بانكهاي دولتي به ذخاير بانك مركزي را تسهيل نمايد و در واقع با كاهش ريسك نقدينگي ناشي از اعطاي تسهيلات موجب افزايش توان تسهيلات دهي بانكهاي دولتي گردد.

عباس دادجوی توکلی

@interestratemoney