نکاتی در مورد بیمه:

نکاتی در مورد بیمه:

بیمه، گواهینامه، خرید ماشین و ... مواردی هستند که در ۲-۳ سال اول جزو دغدغه‌های اصلی هستند.
در خصوص بیمه، در آلمان انواع و اقسام بیمه وجود دارند که خیلی از ماها با آنها آشنایی نداشته‌ایم. در ابتدا شاید به نظر لازم نباشند، اما پس از چند سال به تدریج می‌بینید که خیلی هم بی‌مورد نیستند و بعضا خیلی هم لازم هستند و به تدریج به تعداد آنها اضافه می‌شود.

بیمه خدمات درمانی یا Krankenversicherung:

تا جایی که من اطلاع دارم، دوستانی که خویش‌فرما یا selbständig هستند (یعنی ۵۱‎٪ یا بیشتر سهام به نام آنهاست) تنها می‌توانند از طریق بیمه‌های خصوصی اقدام نمایند. راه‌هایی برای دور زدن این قضیه وجود دارد (مانند کاهش درصد سهام به ۵۰‎٪ و کاهش حقوق به ۳۵۰۰ یورو تنها برای چند ماه) اما به هیچ وجه توصیه نمی‌کنم. چون در واقع شرکت‌های بیمه دولتی (مانند AOK ،KKH و ...) چشمش را برروی خلاف شما برای مدتی می‌بندند که می‌تواند عواقب ناخوشایندی برایتان داشته باشد.
شما می‌توانید (یا شاید بهتر باشد بگویم باید) از طریق بیمه‌های خصوصی مانند Central یا Hansemerkur اقدام به بیمه خود و خانواده نمایید.
هزینه ماهیانه بیمه ای مثل Hansemerkur در حدود ۳۵۰ تا ۴۵۰ یورو در ماه (برای افراد بزرگسال و سالم) است. درنظر داشته باشید که بیمه‌های خصوصی اکثرا شامل موضوعی به نام Selbstbeteiligung هستند. یعنی هر شخص باید مبلغی بین ۶۰۰ تا ۱۰۰۰ یورو در سال را برای خدمات درمانی و دندانپزشکی شخصا بپردازد! در صورتیکه که هرینه‌های شما از این میزان بیشتر شد، بیمه الباقی آن را پرداخت خواهد نمود. یعنی برای یک فرد سالم، بیمه در طول سال فقط از شما پول می‌گیرد و اگر موارد کوچکی مانند چکاپ،‌ آزمایش معمولی و پرکردن دندان داشته باشید، تمام هزینه‌ها تا سقف تعیین شده ۶۰۰ یا ۱۰۰۰ یورو را در سال باید شخصا بپردازید.
اما این اساسی‌ترین بیمه است که هرکس باید آن را داشته باشد و توصیه‌ام برای افراد خویش‌فرما، این است که از طریق بیمه‌های خصوصی اقدام نمایند.

درضمن برای دوستان خویش‌فرما، بیمه خصوصی در فیش حقوقی منظور نخواهد شد و باید از حساب شخصی خود به شرکت بیمه بپردازید.

بیمه بازنشستگی یا Rentenversicherung:

این بیمه برای افراد متاهل بسیار بسیار مهم است.
دوستانی که متاهل هستند و به اتفاق همسرشان مهاجرت نموده‌اند، به این موضوع باید توجه ویژه داشته باشند.
معمولا اشاره می‌شود که اقامت موقت همسران پس از ۵ سال تبدیل به اقامت دایم می‌شود. اما یک نکته اساسی فراموش می‌شود و آن بیمه بازنشستگی است.
در واقع اقامت همسران «تنها» پس از پرداخت ۶۰ ماه بیمه بازنشستگی همسر، تبدیل به اقامت دایم می‌شود. لذا دوستان متاهلی که بیمه بازنشستگی ندارند، هر چه سریعتر باید اقدام نمایند تا بتوانند پس از ۶۰ ماه پرداخت آن، نسبت به اقامت دایم همسر خود اقدام نمایند.
سقف بیمه بازنشستگی از سال ۲۰۱۸ به مبلغ ۵۲۰ یورو در ماه (معاف از مالیات) افزایش یافته است. البته می‌توان مبلغ کمتری هم پرداخت. اما کسانی که واقعا قصد اقامت طولانی در آلمان را دارند، باید به این بیمه بطور جدی دقت نمایند و به عنوان یک صندوق پس‌انداز نگاه نمایند.
درصورتیکه تمایل دارید مبلغ بیشتری برای بازنشستگی بپردازید (چون می‌توان آن را معاف از مالیات نمود)، موضوع کمی پیچیده است که فکر کنم باید جداگانه به آن پرداخت.
نکته بعدی برای دوستان خویش‌فرما، «بصورت قانونی» معمولا تا ۵ سال باید بیمه بازنشستگی را از حساب شخصی خود بپردازید. پس از آن می‌تواند از محل شرکت پرداخت شود.

بیمه پوشش هزینه‌های حقوقی یا Rechtsschutzversicherung:

اگر اتومبیل شخصی دارید حتما این بیمه را به بیمه اتومبیل خود اضافه کنید.
با کمک این بیمه درصورتیکه مشکلی در خصوص رانندگی و یا جریمه پیدا کنید و احتیاج به وکیل داشته باشید، بیمه هزینه وکیل و دادگاه را پوشش خواهد داد.
هرینه آن در سال تنها برای رانندگی در حدود ۱۲۰ یورو در سال است. اما می‌توانید با حدود ۳۵۰ یورو در سال آن را به سایر موارد حقوقی و حتی کسب و کار خود (قراردادها، پرسنلی و ...) گسترش دهید.
به عنوان مثال اگر موردی در تصادف رانندگی داشته باشید که احتیاج به وکیل داشته باشد، تنها حدود ۶۰۰ یورو باید به وکیل بپردازید که با داشتن این بیمه لازم نخواهد بود.

در پایان، بیمه حوادث و سرقت منزل و محل کار فراموش نشود.

@dotDE