کانالی جهت آشنایی با واردات و صادرات و نیز مفاهیم مهم اقتصادی . برای آموزش عملی و سریع پکیج آموزشی ما آماده سفارش است. برای مشاوره واردات و صادرات با ما تماس بگیرید @tamin_admin parstejarat.rozblog.com https://t.me/joinchat/AAAAAD1r1ykMAcRBSqyV8w
🔴تجربه ژاپن در عبور از چالش بانکی
🔴تجربه ژاپن در عبور از چالش بانکی
✅یکی از فوریترین اقدامات در جهت افزایش سلامت در نظام بانکی و جلب اعتماد عمومی، بهبود کفایت سرمایه است که میتواند سلامت نظام بانکی را تامین کند.
✅بررسی تجارب کشورهای دیگر نشان میدهد، هرچند اقدامات ترمیم ساختار سرمایه بانکی ژاپن یک سال به طول انجامیده اما در نهایت به بهبود وضعیت بانکی منجر شد. تجربه ژاپن در مورد افزیش سرمایه بانکها، بهخصوص تزریق دو مرحلهای سرمایه به بانکها با اثرات مختلف با ویژگیهایی نظیر «داشتن سرعت»، «درنظر گرفتن مقیاس سرمایهگذاری» و «سیاستگذاری با توجه به شرایط موجود» بوده است.
✅حداقل نسبت کفایت سرمایه که حاصل تقسیم سرمایه پایه به مجموع داراییهای موزون شده به ضرایب ریسک است، برای بانکها و موسسات اعتباری غیردولتی 8درصد تعیین شده است. اما بررسی وضعیت کفایت سرمایه در بانکهای ایران نشان میدهد در زمینه ضرورت سلامت بانکی بر پایه نخستین توافقنامه بینالمللی قدمهای اولیه نیز سست برداشته شده است. نگاهی به تاریخ برقراری این موضوع نشان میدهد که در سال 1382 در حالی که دیگر کشورها در حال پیادهسازی الزامات کلیدی برای بهکارگیری توافقنامه بالدو بودند، با وقفه زمانی زیاد نسبت به آنها آییننامههای سرمایه پایه بانکها و کفایت سرمایه توسط بانک مرکزی بر پایه الگوی بالیک تنظیم و به بانکهای کشور ابلاغ شد.
✅ضرورت افزایش سرمایه بانکها
کارشناسان دلایل مختلفی را برای ضرورت افزایش سرمایه بانکها برشمردهاند. یکی از مهمترین این دلایل افزایش میزان جذب سپرده است. چرا که جذب سپردهها در موسسات اعتباری و بانکها میتواند به نسبت 12 برابر حقوق صاحبان سهام انجام شود که افزایش سرمایه به نوبه خود میتواند منجر به افزایش منابع بانک نیز شود.
✅تجربه ژاپن در افزایش کفایت سرمایه
تجربه ژاپن در مورد افزایش سرمایه بانکها، بهخصوص تزریق دومرحلهای سرمایه به بانکها درسهای مختلفی را به سیاستگذاران این حوزه داده است. مهمترین این درسها داشتن سرعت، در نظر گرفتن مقیاس سرمایهگذاری با توجه به وضعیت بازار پول و سیاستگذاری با توجه به شرایط موجود است.
✅درس اول: سرعت
سرعت در زمینه بحرانهای بانکی بسیار مهم است، زیرا هدف فوری هر گونه پاسخ سیاسی به بحران بانکی، ایجاد ثبات در بخش بانکی است تا مانع از سقوط سیستماتیک نظام بانکی شود. با این وجود، مطالعات نشان میدهد که بازسازی ساختار سرمایه و نظام بانکی معمولا بلافاصله اجرا نمیشود.
✅درس دوم: مقیاس
درس دوم به وضوح نشان میدهد که تغییر ساختار سرمایه برای اثرگذاری بیشتر باید مقیاس قابل توجهی داشته باشد. تجربه ژاپن نشان میدهد که مرحله اول تزریق سرمایه در ژاپن در مورد بانکهای بینالمللی بزرگ تنها توانست نسبت کفایت سرمایه را به حداقل ممکن در توافقنامه بازل یک برساند. این نشاندهنده این موضوع بود که تزریق سرمایه به قدر کافی نبوده است.
✅درس سوم: سفارشیسازی
مرحله اول افزایش سرمایه بانکها در ژاپن نشان میدهد نه تنها مقیاس سرمایهگذاری انجام شده کافی نبوده بلکه مقادیر سرمایهگذاری شده در هر موسسه مالی با توجه به شرایط تجاری و مالی بانکهای مورد نظر نیز دارای ساختار بهینهای نبوده است. در واقع تخصیص این سرمایهگذاریها باید با توجه به شرایط هر بانک و زمینه فعالیت آن در نظر گرفته شود. درس مهمی که سیاستگذاران این حوزه از تجربه ژاپن بهدست آوردند این بود که با تخمین مقیاس بودجه لازم برای بازسازی نظام بانکی میتوان برنامه مناسب برای تخصیص بودجه عمومی را برنامهریزی کرد.
🆔 @modirtamin 💯